两代人之间的鸿沟从未像现在这样巨大。

一方面，婴儿潮一代（Baby Boomers）坐拥史无前例的房产与养老金财富。另一方面，千禧一代（Millennials）和Z世代则面临着停滞不前的薪资、飙升的租金，以及高到让最坚定的储蓄者都想流泪的房价。

本周的“财务困惑”来自伦敦普特尼（Putney）38岁的凯蒂（Kitty）。她在一个大房子里长大，上的是名牌寄宿学校，大学学费也是父母出的。

而现在，她正为攒首付而苦苦挣扎。她的父母拒绝资助现金，这让凯蒂对他们相当不满。她向《Metro》的消费者权益维护人萨拉·戴维森（Sarah Davidson）提问：到底是他父母不近人情，还是她自己无理取闹？

问题现状……

我很幸运——在我的成长过程中，父母都拿着高薪，我们住在萨里郡（Surrey）的一栋大独立屋里。我接受了金钱能买到的最好的教育，每年至少出国度假三次。

但现在我38岁了，尽管有一份薪水不错的体面工作，却依然在普特尼和室友合租。我根本攒不下钱，所以无法去像样的度假，而靠自己买下一栋哪怕很小的房子的想法，都极其不切实际，甚至显得有些可笑。

每当我向依然富有且过着优渥生活的父母提起这些时，他们总说我应该“独立自强”。我觉得他们根本不知道现在的日子有多艰难，他们生活在自己有钱、舒适的泡沫里，这很不公平。我认为，如果他们希望我的生活能有任何稳定的可能，就应该送我一笔首付。

专家解答……

好吧，凯蒂，我理解这让人感到沮丧，但面临这种处境的绝非你一人。

事实上，我想说，相比于同龄的大多数人，你的处境显然要“更富裕、更舒适”。话虽如此，我承认你确实被卷入了席卷全英数百万年轻人的“跨代财富陷阱”之中。

决议基金会（Resolution Foundation）最新发布的《跨代审计报告》表明，在现代历史上，你这一代人是首个在同等年龄下，平均收入不高于上一代人的群体。

自2008年金融危机以来，英国的实际薪资增长异常疲软。当年你父母买下那栋宽敞的独立屋时，价格可能只是他们平均年收入的3到4倍。而根据英国国家统计局（ONS）2025年的数据，你现在面临的房产均价几乎是英格兰平均年薪的8倍。数据不会撒谎。

然而，在把你父母塑造成这场经济危机中的反派之前，我们需要记住，他们那一代人的日子也并非完全顺风顺水。

不可否认，他们赶上了巨大的房地产繁荣期，但他们也挺过了20世纪70和80年代的经济动荡。当时通货膨胀率高达24%，利率逼近15%，大规模裁员导致数百万人失业。是的，你父母的财富部分得益于时机，但它也是在剧烈的经济困难时期中磨砺出来的。

这是否意味着你的父母“应该”帮衬你？抱歉，孩子，答案是不应该。

他们抚养了你，教育了你，正如你所说，为你提供了一个非常舒适的童年。他们可能会觉得，既然已经资助了你的私立教育，就等于给了你人生最好的起点，接下来就要靠你自己了。在我看来，这完全合情合理。

然而，这无法抹杀“父母银行（The Bank of Mum and Dad）”已成为英国经济结构性支柱的现实。根据第一太平戴维斯（Savills）房产公司的数据，2024年父母的赠予和贷款总额达到了96亿英镑。目前，大约有一半的首次购房者都在接受家庭的资金支持，平均资助金额超过50,000英镑。

与其向父母抱怨，不如帮他们理解你所面临的现实。有时候，身处财富之中的年长一代，确实无法体会现在的住房负担危机有多严重。

把国家统计局（ONS）关于房价收入比的数据拿给他们看。让他们看看以你的薪水能买到什么样的房子。向他们展示一些既能帮你、又能帮到他们自己的合法避税方式（如果他们计划未来给你留遗产的话）。

根据英国皇家税务与海关总署（HMRC）的规定，每人每年最多可以赠予3,000英镑且完全免税。两个人加起来，每年可以为你提供高达6,000英镑的资助。

source： Sarah Davidson